O que é o cheque especial?
O cheque especial é uma linha de crédito rotativo automática, liberada junto à sua conta corrente. Ele permite continuar pagando contas, transferências e compras mesmo quando não há saldo disponível, basicamente, é um empréstimo imediato oferecido pelo banco
Para que serve?
Essa modalidade é para emergências financeiras, como despesas imprevistas ou falta de liquidez momentânea. Por ser acessível sem burocracia, ajuda em situações urgentes. Mas atenção: por ser rotativo, pode gerar juros pesados se usado por muito tempo.
Quais os custos envolvidos?
Juros do cheque especial
A taxa mensal pode chegar a até 8% ao mês, conforme o teto definido pelo Banco Central. Em termos anuais, isso representa cerca de 150% ao ano, uma das mais altas do mercado.
Tarifa de disponibilidade
Se seu limite excede R$ 500, o banco pode cobrar até 0,25% ao mês apenas por manter esse limite ativo
IOF e encargos
Incidem normalmente sobre o valor usado, aumentando ainda mais o custo. Fique atendo ao IOF, o governo está aumentando.
Por que os juros são tão altos?
Risco elevado para o banco: não há garantias de pagamento.
Cobrança diária: os juros incidem todos os dias, capitalizando rápido
Fácil acesso: Sem análise aprofundada, o que também aumenta o custo para o consumidor.
Como o cheque especial vira uma bola de neve?
Imagine que você deve R$ 1.000. Com 8% ao mês, esse valor vira R$ 1.080 em apenas um mês, e cresce ainda mais se não for quitado rapidamente. Esse efeito se acelera com a capitalização diária: em poucos meses, aquela dívida fácil pode se tornar um problema sério.
Dicas e cuidados para usar com responsabilidade
- Use apenas para emergências e pense a longo prazo antes de recorrer.
- Quite o quanto antes quanto mais rápido pagar, menos a dívida cresce.
- Negocie alternativas: um empréstimo pessoal ou consignado pode ter taxa mensal entre 1% e 7%, bem abaixo do especial
- Ative alertas no banco e monitore o uso do limite.
- Negocie com seu banco condições melhores e, se possível, troque por produtos mais baratos como o Saque-Aniversário FGTS ou Helpii
🚀 Conheça o Helpii: Uma ótima alternativa
O Helpii é uma ajuda rápida, disponível no seu Wiipo Flex e pode ser solicitada pelo App Wiipo, com desconto na próxima folha de pagamento. E após o dia 21 o desconto não será feito na folha do mês atual, e sim na folha seguinte.
Ex: Você fez um helpii em 21/05 e, no dia do seu pagamento (06/06), esse Helpii não irá constar no desconto do seu pagamento, apenas na próxima folha de pagamento.
O Helpii não cobra IOF nem taxas escondidas, tudo feito de forma transparente. Confira se esta opção está disponível no seu App, se não estiver, converse com o seu RH.
📝 Pense bem
O cheque especial pode ser um salva-vidas momentâneo, mas seu custo é alto. Use-o com moderação, sempre com plano para quitação rápida. Para emergências, opte preferencialmente por linhas como o Helpii ou até mesmo o Adiantamento do Saque-Aniversário FGTS, que oferecem condições mais justas. Verifique hoje mesmo se está disponível para você no app Wiipo!
